王克丹的回答
真就是在15%的首付下还有金融创新，首付同样可以分期，嘲笑次贷，理解次贷，甚至在特色预售制的风险承担分配上还要超越次贷，毕竟次贷不良资产丢给银行，而我国抵押物很多时候都不存在，且没有个人破产制度，居民无限责任，签字前是大爷，签字后就是刀俎待割之鱼肉。
本人一直想不通的是，按照一般金融体系的运转，抵押物出了问题，最着急的原则上不止是贷款的人，他们一般只出首付的钱，现在还越来越低了，而大头是银行等出借的金融机构，房子跌了那好歹是资产，不良资产也是特色的不良资产，因为很多时根本就没建成乃至于只是楼花，除了个人无限责任之外，我是想不通为什么银行能如此坦然。
15%首付就是6~7倍的杠杆，已经是银行信贷能够承担的极限了，7.5%的首付，那杠杆可超过10倍了，在现在的经济环境下，敢这么加杠杆的都是奇人，让我想到了当时的深房理和鼎益丰的经营贷等投资者了，有胆识有魄力，维度没有后路，即便个人实质性的资不抵债，那也逃不开各类追债和征信，乃至于会影响到后代，这不就是浑身软肋还想极致杠杆去接刀子么。
至于任何房企的承诺，一定要看清楚协议的内容，比如无理由退订适用的范围和期限，再比如如何算先住后买，准现房肯定还是要优于期房的，从过去的经验来看，稍微有点疏忽都可能进退维谷，交钱之前要确保自己的反制手段，只有自己是自己利益的第一责任人。
至于这个时期适不适合买房，从政策推出后市场的响应来看，政策底可能还没有到来，比如限跌令和特色预售制的改革迟迟看不到诚意，至少要有足够的背书保障购房者的权利，贵不贵是一回事，交了钱如何保障质量和交付周期是更重要的一环，这个是市场层面的趋势，可能还有让利的空间。
但如果是对城市公共福利需求特别紧迫的，比如小孩上学等，那就很难用租售比这种指标来衡量，只能说成本绝对远低于前几年，新增商贷利率比过去的公积金还低了，且买方议价权要高得多。只是要做到三点：
1）确保自身杠杆的承担能力，比如至少要保证如果收入受损，3~5年有足够的月供维系贷款偿付；
2）买家市场下，必须要求建设进度接近完工，最好是现房，小区的环境和房子的质量看的见摸得着，这比任何人承诺都要靠谱的多，现在各行业道德底线太低了，实实在在才是真的，千万不要走非正常流程买所谓的反常低价房，这些房子往往存在一定的风险，比如一房多卖，被抵押等等风险，总体来说就是要把自己变成超人，排除一切可能对自己不利的因素，这也是买方市场该享受的福利。
3）多看少上头，保持理性的思维，不要吝啬于砍价，如果心不够狠，想想高增长周期卖方市场的嘴脸，也就下得去手了，买方市场下，房源多了去了，不卖回款止血，有的是人愿意让利。
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